Payment Gateway

Payment Gateway
Ein Payment Gateway ist im Grunde die Technologie, die Zahlungsdaten vom Kunden erfasst und an den Anbieter des Produkts oder der Dienstleistung weiterleitet und dann die Annahme oder Ablehnung der Zahlung an den Kunden zurückleitet.

Definition Payment Gateway

Ein Payment Gateway ist im Grunde die Technologie, die Zahlungsdaten vom Kunden erfasst und an den Anbieter des Produkts oder der Dienstleistung weiterleitet und dann die Annahme oder Ablehnung der Zahlung an den Kunden zurückleitet. Ein Zahlungsgateway ist somit eine Schlüsselkomponente des elektronischen Zahlungsverarbeitungssystems, da sie für das Senden von Kundeninformationen an die erwerbende Bank des Händlers verantwortlich ist. Ein Payment Gateway Provider (Zahlungsanbieter) validiert sicher die Daten von Kredit- oder Debitkarten, stellt die Bonität sicher, und ermöglicht schließlich die Bezahlung. Sie fungiert als Schnittstelle zwischen der Webseite des Händlers und seinem Acquirer. Dabei verschlüsselt es sensible Kartendetails und stellt so sicher, dass die Informationen sicher vom Kunden über den Händler an die einfordernde Bank weitergeleitet werden.

Die Bedeutung eines Payment Gateway

Der elektronische Handel ist ein zunehmend wichtiger Teil der gesamten Industrie geworden, so dass ein ausgeklügeltes und sicheres Zahlungssystem unerlässlich ist. Das Payment Gateway kann als der Schlüssel zu einer einfachen und erfolgreichen Transaktion angesehen werden. Es gibt viele Instanzen, wenn es darum geht, eine (wiederkehrende) Zahlung online abzuwickeln. Ebenso gibt es eine Vielzahl von Gateways in vielen Formen, und sie alle spielen eine wichtige Rolle in der Ökonomie des E-Commerce. Bei jedem Online-Kauf ist das Zahlungs-Gateway dafür notwendig. Ohne sie können Transaktionen nicht abgeschlossen werden.

Was muss der Verkäufer bei der Wahl seines Payment Gateway berücksichtigen?

Es gibt viele Anbieter von Zahlungsgateways, und für die Anbieter von Dienstleistungen und Produkten ist eine Analyse der angebotenen Optionen, der angebotenen Sicherheitsfunktionen und der Kundenerfahrung zwingend erforderlich.

Sicherheit ist unerlässlich, da Bankdaten und Finanzinformationen von den Benutzern bereitgestellt werden. Daher ist bei der Auswahl eines Payment Gateways, das ein hohes Maß an Sicherheit bieten muss, große Vorsicht geboten.

Die Kosten können auch nicht außer Acht gelassen werden, da sie in das Budget des Unternehmens passen müssen, ohne die Grundbedürfnisse zu gefährden; es ist immer notwendig, die darin enthaltenen Servicegebühren zu überprüfen.

Um die Kundenfreundlichkeit und die Verkaufsperformance der Webseite zu erhöhen, ist es ratsam, verschiedene Zahlungsmethoden zu wählen – je mehr Optionen, desto besser die Kundenakzeptanz. Der Ort der Zahlungstransaktion muss ebenfalls berücksichtigt werden. Damit der Kunde den Kauf abschließen kann, erlauben es einige Anbieter, die Transaktion direkt auf der Serverseite (die die Produkte und Dienstleistungen anbietet) oder an die Seiten Dritter weiterzuleiten – alles hängt vom Angebot des Unternehmens und der Erfahrung ab, die es seinen Kunden zur Verfügung stellen möchte.

Der Payment Gateway-Transaktionsprozess

Wenn ein Kunde ein Produkt bei einem Händler bestellt, der über ein Payment Gateway verfügt, führt das Zahlungsgateway eine Vielzahl von Aufgaben zur Verarbeitung der Transaktion aus.

Im ersten dieser Schritte wählt der Kunde das Produkt oder die Dienstleistung aus, die er kaufen möchte, und gelangt zur Zahlungsseite, die sich, wie bereits erwähnt, auf der firmeneigenen Webseite oder der Webseite eines Zahlungsanbieters, befinden kann.  Danach gibt der Kunde seine Kredit- oder Debitkartendaten auf der Zahlungsseite ein (diese Daten umfassen in der Regel den Namen des Karteninhabers, das Ablaufdatum der Karte und die CVV-Karten-Prüfziffer). Diese Informationen werden sicher zum Zahlungs-Gateway übertragen. Der Payment Gateway-Token verschlüsselt die Kartendaten und führt Betrugsprüfungen durch, bevor die Kartendaten an die einfordernde Bank gesendet werden.

Die einfordernde Bank sendet die Informationen sicher an die Kartensysteme (wie z.B. Visa und Mastercard). Die Kartensysteme führen eine weitere Ebene der Betrugsprüfung durch und senden dann die Zahlungsdaten an die ausstellende Bank. Die ausstellende Bank autorisiert die Transaktion, nachdem sie eine Betrugsprüfung durchgeführt hat.

Die genehmigte oder abgelehnte Zahlungsnachricht wird von den Kartensystemen und dann an den Käufer zurückübertragen. Die Acquiring-Bank sendet die genehmigte oder abgelehnte Zahlungsnachricht zurück an das Payment Gateway, das die Nachricht dann an den Händler weiterleitet. Wenn die Zahlung genehmigt wird, erhält der Käufer den Zahlungsbetrag von der ausstellenden Bank. Die Einzahlung von Beträgen auf das Konto des Händlers erfolgt in Abhängigkeit von der Vereinbarung zwischen dem Händler und dem Payment Gateway-Anbieter. Auf der Grundlage der Nachricht kann der Händler eine Zahlungsbestätigungsseite anzeigen oder den Kunden auffordern, eine andere Zahlungsmethode anzugeben.

Fazit: Payment Gateway im Subscription Business und E-Commerce unerlässlich

Das Payment Gateway fungiert als Vermittler zwischen dem Kunden und dem Händler und sorgt dafür, dass die Transaktion sicher und schnell durchgeführt wird. Als Vermittler bei der Zahlungsabwicklung verwaltet das Gateway die sensiblen Kartendaten des Kunden zwischen Käufer und Händler. Das Payment Gateway ist ein wichtiger Bestandteil im Subscription Business und im E-Commerce. Mit ihm wird die Sicherheit für den Kunden und den Händler gewährleistet und eine zufriedenstellende Benutzererfahrung für einen automatischen und schnellen Online-Einkauf ermöglicht.

In billwerk integrierte Payment Gateways für wiederkehrende Zahlungen: